דירה היא חלום שרובנו נגשים אותו בשלב כזה או אחר, אבל צריך לעבוד קשה בשבילו. בין הבאת הון ראשוני עכשיו והחזרת הלוואה במשך שנים – מצפה לנו תהליך מורכב שיכול להתפרש על חודשים ואף שנים. בדיוק בשל כך הכנו רשימה של הצעדים לרכישת דירה
"קנינו דירה!", בסך הכל שתי מילים פשוטות, אבל כדי להגיע אליהן ולהכנס לדירה, עליכם לעבור מסע שאורכו וקצב ההתקדמות בו לא בהכרח ברור או קבוע. כל אדם או זוג יוצא למסע הזה עם צידה שונה לדרך. זה יכול להיות סכום כסף שחסכתם או קיבלתם והוא מספיק כהון ראשוני, ויכול להיות שם תצאו בידיים ריקות, ותצטרכו להביא את ההון הזה בדרכים אחרות. יכול להיות שהיעד שלכם הוא דירה בקומות הגבוהות של מגדל מפואר בתל אביב, ויכול להיות שהוא דירת שני חדרים בבאר שבע.
המסע שונה, כפי שציינו, אך יש בו כמה נקודות קבועות. אחת מהן, ומהחשובות ביותר, היא המשכנתא. וגם הנקודה הזו נחלקת לכמה צעדים מובנים שצריך לדעת מה הדרך הנכונה והטובה ביותר לצלוח אותם.
הגם שמדובר בתהליך ארוך ומסועף, ניתן לחלק אותו למספר שלבים עיקריים שבהם נתמקד: בדיקת מצבה המשפטי של הדירה, ריכוז כלל המסמכים האישיים והפיננסיים הרלוונטיים להגשת בקשה למשכנתא ולאחר מכן כאמור פתיחת תיק למשכנתא המיוחלת, השוואת מחירים ורכישת ביטוח משכנתא – לאו דווקא מהבנק המלווה, קבלת ההסכם וחתימה על המשכנתא ולאחר מכן – קבלת הכסף והוצאת נסח טאבו על שמכם. נשמע פשוט? אנחנו יודעים שלא, לכן נפרט על כל השלבים הללו בהרחבה.
צעדים בלקיחת משכנתא צילום: Shutterstock
ברוכה הבאה בירוקרטיה
קיבלתם החלטה לקנות דירה שמתאימה לכם? חשוב לוודא שהיא מתאימה לכם מכל הבחינות – איזור המגורים, מצבה הפיזי, הסביבה והקהילה, התשתיות, וכמובן – היכולת הכלכלית שלכם לרכוש אותה. זה שלב שלא קל להגיע אליו והוא כרוך לרוב בדיונים, התלבטויות וחיפושים, ורק כשמגיעים אליו מבינים שעכשיו מתחיל השלב המורכב והבירוקרטי. כדי לצלוח אותו במהירות ועם כמה שפחות סטרסט – יש כמה בדיקות והכנות שצריך לעשות לפני:
- בדקו שהדירה כשירה למכירה – הדבר הראשון לעשות הוא לבדוק בלשכת רישום המקרקעין את המצב המשפטי של הדירה, ולוודא שהיא אינה משועבדת או ממושכנת.
- בדקו את עצמכם – האם יש לכם את היכולות לעמוד בתשלומי המשכנתא ובתקציב הדרוש לרכישת הדירה. האם אתם יכולות להסתמך על מקורות ההכנסה או הפרנסה שלכם כגורמים יציבים לשנים הבאות, והאם יש לכם עבר בעייתי במובני אשראי והלוואות, שיכול להשפיע על אישור המשכנתא שלכם.
לאחר וידוא הנתונים תוכלו להגיש בקשה למשכנתא.
בקשה? בבקשה
אישור עקרוני הוא שלב ראשון בלקיחת משכנתא, ותצטרכו להגיע אליו עם מסמכים אישיים כמו תעודת זהות, תעודת זכאות, וטפסי מידע נוספים כמו חוזה רכישה, אישור רישום הדירה, דפי תנועות בכל חשבונות הבנק בשלושת החודשים האחרונים, ועוד טפסים שהבנק המלווה יבקש מכם.
לאחר שתספקו את כל אלה יתן לכם הבנק הצעה מסודרת הכוללת את גובה המשכנתא והריביות שתצטרכו לשלם, מסלול המשכנתא והוצאות נוספות. את ההצעה תמיד ניתן ואף מומלץ להשוות לגופים מלווים אחרים כדי לקבל נקודת ייחוס וגם לבדוק שההצעה היא המשתלמת והמתאימה ביותר עבורכם. ברגע שקיבלתם החלטה לגבי ההצעה – הגיע השלב להפוך אותה לתיק משכנתא.
לפתוח תיק בבקשה
לשלב זה יש להגיע עם חוזה רכישה לדירה ועם הערכת שמאי מקרקעין, במידה ואתם רוכשים דירה שאינה חדשה. את השמאי תוכלו לבחור מתוך מספר שמאים שהגוף המלווה יציע לכם מטעמו. לאחר שיהיו בידי המלווה הנתונים הרלוונטיים תוכלו לחתום על מסמכי פתיחת התיק ולהתקדם לשלב הבא.
מחקר וביטוח
שום גורם מלווה לא יאשר לכם את ההלוואה ויעביר אליכם את הכסף מבלי שתעשו ביטוח משכנתא, וביטוח חיים. בחלק גדול מהמקרים, המלווה יציע לכם לעשות את הביטוחים אצלו, ואפילו עוד במעמד החתימה על המשכנתא. אולם, למרות ההצעה המפתה שיכולה לחסוך לכם הרבה זמן, היא עלולה גם לעלות לכם הרבה יותר ממה שתוכלו להגיע אליו לאחר מעט מחקר שוק. כלומר, בהחלט שווה לבחון אלטרנטיבות, וניתן אף להיעזר במחשבון ביטוח משכנתא של משרד האוצר, כדי לקבל נקודה לייחוס.
רגע לפני קבלת הכסף
זה השלב הבירוקרטי האחרון והחשוב ביותר בתהליך. טופס המשכנתא שתקבלו מכיל עשרות רבות של סעיפים, הגבלות ותנאים. זה השלב בו חובה לקרוא את ההסכם כולו ולוודא כי אנו מבינים אותו. נתקלתם בסעיפים שאינם מובנים לכם? העבירו למישהו מטעמכם שכן מבין, ואם צריך היעזרו בייעוץ מקצועי.
רק לאחר שעברתם על הכל, הבנתם ואישרתכם ביניכם לבין עצמכם שזו המשכנתא – חתמו עליה, והעבירו את הטפסים לגוף המלווה. אלו יישלחו לאישור ובתור מספר ימים תקבלו את הסכום שעליו סיכמתם, ותוכלו להתקדם לחלק הבא במסע – רכישת הדירה.
לרגל השקת GOLBARY CLUB קו חדש של בית האופנה גולברי, שעוצב בהשראת עולמות הטניס והפאדל, יוצא המותג בקמפיין רחב, לחשוף את הקולקציה החדשה של פריטים המשלבים מראה ספורטיבי מוקפד, סטייל נקי ונוכחות אופנתית עדכנית. את הקמפיין מובילה הפרזנטורית אילנית לוי, ולצידה משתתפות שגית רביבו ולאה ינאי, חלק מנבחרת השגרירות של המותג גולברי. הקמפיין יחשוף לראשונה את הקולקציה המציגה פרשנות חדשה למלתחת הקיץ.
ברכות לדניאלה אטיה, סגנית מנהלת בית החינוך הממ״ד אביחי, שנבחרה לאחת מ-50 המורים המצטיינים בישראל במסגרת תחרות "המורה של המדינה". הבחירה בדניאלה, שעליה המליצו תלמידים, הורים וצוותי חינוך, הביאה גאווה גדולה לנתניה. דניאלה הגיעה לישיבת המועצה בנתניה יחד עם בני משפחה הגאים והמאושרים. חבר מועצת העיר ואיש החינוך ים מאיר קרן, ברך את דניאלה ואמר שמהיכרות אישית עם המשפחה הוא לא מתפלא שיצאו ילדה כזו מוצלחת.
תערוכה מסקרנת במיוחד: דקל הררי פותח תערוכת יחיד חדשה בגלריית Global Art בתל אביב והופך עיתונים יומיומיים לאמנות חדה ובועטת. באמצעות חיתוך, צבע ושכבות של כותרות, הררי בוחן כיצד שטף המידע, החדשות והשגרה מעצבים את הזהות שלנו. במקום לקרוא ולזרוק, הוא מעניק לעיתון חיים חדשים - כאלה שמכריחים לעצור ולהתבונן. התערוכה “[dd/mmm/yyyy]” עוסקת במתח שבין מידע, הרגל וזעזוע שנשחק בתוך מציאות חוזרת. הררי, שמגיע דווקא מרקע עסקי, מתרגם כותרות, מלחמות ושגרה לדימויים עוצמתיים שנשארים בתודעה. הפתיחה ב-20.5 בתל אביב, והתוצאה מבטיחה הרבה יותר מקריאת בוקר שגרתית. אוצרות - מיכלי אדלר וד"ר גליה דוכין אריאלי. נעילה: 20.6.2026.
מותג האיפור KIKO MILANO קיים השבוע אירוע השקת LOVE FUSION סדרת מוצרי בייס ליין חדשה, שאליו הגיעו מאות מוזמנים ונהנו מצפייה בסרט ״השטן לובשת פראדה״ בהוט סינמה כפר סבא. בין האורחים שהגיעו להשקה: טליה עובדיה, ליה נגה, טל תמם, עידן ברוליה ועוד. היה שמח!
