מה לעשות עם קרן ההשתלמות כשהיא הופכת לנזילה - כל האופציות
הדר צאלים יום שני,
11 ביוני 2018, 20:31
קרן ההשתלמות מציעה חיסכון גמיש למטרות שונות עם הטבות מס משמעותיות. אך מה עושים כשקרן ההשתלמות הופכת לנזילה ולכל בני המשפחה יש רצונות משלהם? אם גם אתם מתלבטים בשאלה, קראו מה החליטו לעשות בני משפחת זמיר
בבית משפחת זמיר הרוחות גועשות וסוערות. כבר כחצי שנה שגלעד וסיון מנהלים דיון ער מה לעשות עם קרן ההשתלמות של גלעד, שתהפוך לנזילה בעוד כמה שבועות. גלעד מזכיר שחייבים כבר להחליף את האוטו כי הטיפולים במוסך הופכים יותר ויותר תכופים. סיוון דווקא מעדיפה להשתמש בכסף לשיפוץ המטבח וחדר השינה שלהם – שיפוץ שהם מתכננים כבר שלוש שנים, אך בינתיים נשאר רק על לוח השרטוט.
התאומים רון ומתן מנסים להפעיל את קסמם על אבא גלעד כדי לשכנע אותו שהשימוש הכי טוב לכסף הוא נסיעה משפחתית למונדיאל בקיץ, או לפחות שלושתם אם סיון וקרן האחות הבכורה לא מעוניינות. וקרן? זה לא שלקרן אין כמה רעיונות שנדמים לה מוצלחים במיוחד, והם לא כוללים שום מונדיאל וגם לא שיפוץ או החלפת הרכב, אבל מה הסיכוי שתצליח לשכנע אותם?
זכות טבעית והיסטורית
כדי לחזק את מעמדו בוויכוח, מזכיר גלעד שקרן ההשתלמות היא ההטבה שהוא הצליח להוציא מהמעסיק שלו לפני שש שנים ורק בזכותו קיימת הפריבילגיה להתלבט מה לעשות עם הסכום הנאה שהצטבר שם. הרי המעסיק שלו הוא זה שהפקיד לשם שני שלישים מהסכום מדי חודש בחודשו, בעוד ששליש נוסף הופקד על חשבון המשכורת של גלעד, ובסך הכל הפקדה של 10% מהשכר החודשי – 7.5% על חשבון המעביד ועוד 2.5% על חשבון העובד – שנחסכו בקרן ההשתלמות שלו בכל חודש. נדמה שגם ההחלטה להעביר את הקרן בשנה הראשונה למסלול מנייתי הוכיחה את עצמה ובזכותה הם נהנו משנות הגאות בבורסה – גם כאן היה מדובר בהחלטה שלו, מתגאה גלעד.
מאידך, היוזמה לבדוק באיזה מסלול השקעה נמצאת הקרן מלכתחילה והשגת המידע, שבעקבותיו גילו שאפשר להחליף מסלולי השקעה בכל עת בלי לשלם על כך מס כלשהו או כל עלות אחרת, הייתה דווקא של סיוון. והיא לא שוכחת להזכיר לו את חלקה בדבר. מזל שקרן ההשתלמות מציעה מסלולי השקעה מגוונים שכולם נהנים מניהול השקעות מקצועי ואחראי.
מה לעשות עם קרן ההשתלמות כשהיא הופכת לנזילה - כל האופציות צילום: shutterstock
איש המספרים מספר
עוד הוויכוח מתלהט והנה צלצול בדלת. הגיס אסף מגיע לביקור ומיד כולם קופצים עליו כאילו הוא בג"צ קרנות ההשתלמות. כל אחד פורש בפניו את הנימוקים לבחירה דווקא בהצעה שלו, ״אחרי הכל הוא רואה חשבון. הוא יודע״ ממהר גלעד לשבח את הגיס ולנסות לגרוף עוד כמה נקודות על חנופה. אבל אסף טרף את כל הקלפים והציע הצעה משלו: ״למה שלא תשאירו את הכסף בקרן ההשתלמות עד הפנסיה?״ הוא זרק לחלל האוויר. ״האם ראיתם את ההשוואה של תשואות קרנות ההשתלמות ב-2017? איך אתם בכלל חושבים למשוך חיסכון שמציע יתרונות גדולים כל כך? הרי משיכה של קרן ההשתלמות עכשיו אולי תיתן לכם קצת כסף ביד, אבל אתם מפסידים שנים של תשואה פטורה ממס רווחי הון״.
גלעד וסיוון הביטו זה בזו, קצת נזופים, ונזכרו שבאמת קיבלו לאחרונה את הדוח השנתי של קרן הפנסיה והתחזית שם לקצבת הפנסיה שיקבלו רחוקה מלהיות משביעת רצון. החיסכון בקרן ההשתלמות יכול להיות תוספת מבורכת לקצבת הפנסיה שלהם, הם מודים בחוסר חשק.
גם נזילה וגם מניבה
״אבל רגע,״ מנסה אסף להרגיע, ״אם אתם בכל זאת רוצים לעשות משהו מכל המטרות שהצעתם, אתם יכולים לשקול לקחת הלוואה מקרן ההשתלמות שלכם, על חשבון הסכום שנצבר. הריביות בדרך כלל יהיו הרבה יותר נמוכות מכל הלוואה שתיקחו בבנק. ככה, תוכלו ליהנות קצת מהחיים עכשיו וגם להמשיך ליהנות מהיתרונות הגדולים של קרן ההשתלמות. ובכלל, קרן השתלמות היא לא ירושה מהדוד באמריקה שפתאום נופלת עליכם באמצע החיים. זה חיסכון שעבדתם לא מעט כדי לבנות אותו. ואם אתם מתכננים למשוך אותו במועד מסוים, חשוב מאוד להיערך לכך מראש ולבחור במסלול השקעה ברמת סיכון שמתאימה לטווח הזמן עד למועד המשיכה. דווקא מסלול ההשקעה המנייתי שבחרתם, מתאים מאוד לחיסכון לטווח ארוך.״ ״לטווח שעד הפנסיה למשל?״ מנסה כעת סיוון להרוויח כמה נקודות על הקשבה.
״אז מה עושים?״ מצליחה סוף סוף גם קרן להשחיל איזו מילה, ״מושכים או לא מושכים?״ סיוון וגלעד נאנחים ושניהם מהנהנים. ״החלטנו. משאירים את קרן ההשתלמות עד הפנסיה.״ ״את השיפוץ, כנראה שנדחה כבר להזדמנות אחרת״ ממלמלת סיוון נבוכה. ״בעצם, גם האוטו יכול לסחוב לפחות עוד שנה״ מודה גם גלעד. ״מזל שעברת בסביבה,״ הם מודים לאסף. ״אחרת, גם חמש קרנות השתלמות לא היו מספיקות לכל התכניות״.
לוסי איוב מכתיבה את הקצב: הברלט שגנב את ההצגה. מי שצפה בשבוע שעבר בפרק של רוקדים עם כוכבים לא יכול היה לפספס את הנוכחות המרשימה של המנחה לוסי איוב - וגם לא את הבחירה האופנתית שבלטה על המסך: חליפת טוקסידו שחורה בגזרה מחויטת ונקייה, עם טוויסט במרכז – ברלט תחרה של מותג ההלבשה התחתונה JACK KUB שהפך לאלמנט שמכתיב את כל הלוק. ניתן להשיג ברשת חנויות JACK KUBA.
רשת BBB פותחת את סניפיה למשלוחים ואיסוף עצמי בהתאם להנחיות פיקוד העורף- התפריט החדש שהושק בשבוע שעבר זמין כעת גם במשלוחים: בהתאם להנחיות פיקוד העורף לסגירת המסעדות לישיבה, סניפי רשת BBB יהיו פתוחים לפעילות במתכונת של משלוחים ואיסוף עצמי בלבד, בהתאם להנחיות ולהתפתחויות המצב הביטחוני בכל אזור ואזור. כחלק מהמאמץ להחזיר שגרה גם בימים מורכבים, ניתן להזמין גם את תפריט הקיץ החדש, שהושק רק בשבוע שעבר ומביא עמו מנות מפתיעות, עשירות בטעמים וייחודיות ל-BBB. שמרו על עצמכם. שיהיה בתאבון!
מלון דן כרמל אירח את השחקנית חני נחמיאס ויהודה אליאס שטיילו בחיפה וקפצו לביקור במלון. בן ינובר, מנכ"ל מלונות דן באזור חיפה ומנכ"ל דן כרמל ערך סיור במלון לחיים אוסדון (דוד חיים) שהתארח במלון והראה לו את הגינה החדשה במלון. חני נחמיאס שבדיוק הגיעה למלון הפתיעה את אוסדון במהלך הסיור בגינה של דן כרמל והצטרפה אליהם יחד עם יהודה אליאס. אורחי דן כרמל שראו את כל החבורה בגינה חשבו שתהיה הופעה למבוגרים של חני ויהודה ולילדים של ה-"דוד חיים", אבל בסוף כולם הסתפקו בסלפי עמם.
