ריביות על הלוואות: ממשכנתא ועד מימון לרכב - פלאשנט משכנתאות ופיננסים -
יום ראשון, 17 בינואר 2021
חדשות   ספורט   בריאות   חינוך   תרבות   עסקים   צרכנות    רכילות
משכנתאות ופיננסים
ריביות על הלוואות: ממשכנתא ועד מימון לרכב
פלאשנט פיננסים
יום שני, 28 בדצמבר 2020, 16:03

מהם הגורמים שקובעים את גובה הריבית על הלוואות, כיצד ריביות מחושבות, מתי צריך לקחת בחשבון משתנים חשובים אחרים בהחלטה וגם: באילו מקרים אפשר ואף רצוי להתמקח על גובה ההלוואה? תשובות בפנים
בעולם ההלוואות, ריבית היא מחיר הכסף. הגוף המלווה משקלל כמה וכמה גורמים, מעריך את מידת הסיכון בעצם הענקת ההלוואה ואת הנזק שייגרם לו מאובדן זמני או של הכסף – וקובע את גובה הריבית. החלטה זו תמיד תלויה במספר משתנים שאחד מהם הוא אנחנו, מבקשי ההלוואה. לכן, תמיד כדאי להשוות בין ההצעות של הגופים המלווים ולבחור בהצעה הזולה או המשתלמת ביותר. כפי שנראה מיד, לא תמיד מדובר באותה הצעה. אז מהם למעשה הפרמטרים שקובעים את גובה הריבית בהלוואות*? בואו נעבור עליהם.
ממשכנתא ועד מימון לרכב
גובה הריבית על הלוואות (צילום: Shutterstock)
סוג ההלוואה
הריבית בהלוואות מושפעת במידה רבה מסוג ההלוואה, שמצביע לעיתים קרובות על איכות הבטוחה – אותו נכס או סכום כסף שנעמיד לבקשת הגורם המלווה כביטחון מול ההלוואה למקרה שלא נעמוד בהחזרים. בהלוואה מסוג משכנתא או בהלוואה לרכישת רכב, לדוגמא, גובה הריבית עשוי להיות נמוך יחסית מאחר שהבטוחות – הדירה והרכב – נחשבות מצוינות. המצב דומה גם בהלוואות שניתנות מול חסכונות פנסיוניים. לעומתן, הלוואות לכל מטרה, הניתנות ללא ערבים, יגיעו לרוב בריבית גבוהה יותר.

הגורם המלווה
הלוואות הבנקים ניתנות בדרך כלל בריביות נמוכות יותר מהממוצע בשוק. הבנקים מכירים בצורה עמוקה את לקוחותיהם ויודעים להתאים להם הלוואות בריבית שהולמת את האחריות הכלכלית שלהם. עם זאת, כפי שנראה בהמשך, קיימים בהחלט מקרים שבהם מומלץ להביא בחשבון משתנים נוספים מלבד גובה הריבית בלקיחת הלוואות.

גודל ההלוואה ומספר ההחזרים
ככל שסכום ההלוואה גדול יותר ומשך ההחזר ממושך יותר, כך הריבית של הלוואה צפויה להיות גבוהה יותר. למה? כי הסיכון מבחינת הגורם המלווה גבוה יותר.

דירוג האשראי של הלווה
החל מאפריל 2019 מונהג בישראל מערך דירוגי אשראי אישיים, בו שלוש לשכות אשראי מוסמכות קובעות את דירוגי האשראי לצרכנים הפיננסיים. הדירוג מלמד על יכולתו של כל צרכן לעמוד בהחזרי הלוואות, וכפועל יוצא מכך על רמת הסיכון הנלקחת כאשר מוענקת לו הלוואה.

צרכנים בעלי דירוג אשראי נמוך עלולים לקבל הצעות להלוואה בריביות גבוהות – או לא לקבל כלל הצעות. לעומתם, סביר שצרכנים עם דירוג אשראי גבוה יקבלו הצעות עם ריביות אטרקטיביות וגם יוכלו להרשות לעצמם להשוות בין שלל ההצעות ואף להתמקח עם הגופים המלווים על גובה הריבית. רוצים לשפר ולהעלות את דירוג האשראי שלכם? זה אפשרי באמצעות קבלת מספר החלטות כלכליות. זכרו כי דירוג האשראי האישי שלכם מושפע בראש ובראשונה מההתנהלות הפיננסית שלכם.
ממשכנתא ועד מימון לרכב
גודל ההלוואה  (צילום: Shutterstock)
ריבית קבועה או משתנה
הלוואות בריבית קבועה נחשבות הלוואות בסיכון נמוך יותר, לכן הריביות עליהן עשויות להיות נמוכות יותר באופן יחסי. קיימות גם הלוואות בריבית קבועה הצמודה למדד המחירים לצרכן, שהוא לכשעצמו גורם משתנה. אם המדד יעלה, הסכום שנשלם בפועל על הקרן יעלה אף הוא. בהלוואות בריבית משתנה לעומת זאת, נקבע מראש למה תוצמד הריבית ומתי יהיו הנקודות שבהן תיבחן האפשרות לשינוי. הלוואות כאלו יכולות להיות צמודות לריבית הפריים של בנק ישראל או למטבעות השונים (שקל, דולר, אירו ואחרים). כל תזוזה בגורם המשתנה מעלה או מוריד את ריבית ההלוואה במקרה זה.

לא על הריבית לבדה
אין ספק שהריבית היא מרכיב מרכזי בהחלטה איך לבחור בין הלוואות. עם זאת, חשוב לזכור כי היא אינה הגורם היחיד שקובע כדאיות הלוואה.

הלוואות חוץ בנקאיות לדוגמא ניתנות בדרך כלל במהירות באופן יחסי להבדיל מהבנקים, שם הליך מתן ההלוואה נמתח לעיתים על פני ימים רבים. אם חשוב לכם לקבל את הכסף בהקדם ולהיות בטוחים שתקבלו יחס אדיב והוגן במשך כל חיי ההלוואה, ייתכן שתעדיפו לקחת הלוואה מגופים חוץ בנקאיים.

דוגמא נוספת היא הלוואות כנגד חסכונות פנסיוניים, כמו קרנות פנסיה או קרנות השתלמות, שאמנם ניתנות בתנאי ריבית מצוינים, אך עלולות לפגוע בקצבת הפנסיה שלכם ולהקטין אותה באופן מהותי במקרה של בעיות בהחזרים.

בכל מקרה, תמיד מומלץ לבדוק איפה עומדת ריבית ההלוואה שמציעים לנו ביחס לממוצע בשוק. החל מ-2016 הבנקים מחויבים לדווח לפיקוח על הבנקים שמדווח לנו, הציבור, על הריבית הממוצעת בהלוואות. זה יכול לתת לנו מדד איפה אנחנו עומדים. אם אתם צרכנים עם דירוג אשראי טוב, שמחזירים חובות במועדם – אל תתביישו להתמקח ולנסות להשיג לעצמכם את הריבית הנמוכה ביותר, כמו גם את התנאים הנלווים הכי טובים. ככה לוקחים הלוואות כיום.

* בכפוף לאישור החברה ותנאיה. המלווה ישראכרט מימון בע"מ. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
** הפרסום איננו מהווה הצעה ו/או התחייבות למתן הלוואה/אשראי.
*** מידע כללי בלבד. אין לראות באמור משום המלצה ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא.
כתבות נוספות
מה היא גריטה של רכב ישן לפירוק? מה היא גריטה של רכב ישן לפירוק?
הרכב שלכם טוטאל לוס? יש לכם רכב ישן שמעלה אבק? זה הזמן לשלוח את הרכב לגריטה. במאמר הבא נסביר מה זה גריטת רכבים, איך מעבירים את הרכב לגריטה, מה היתרונות בתה...

פלאשנט תחבורה | 6.1.2021

הוארך ההסכם להחלפת תשתיות מים בחצרות דיור ציבורי הוארך ההסכם להחלפת תשתיות מים בחצרות דיור ציבורי
מועצת העיר האריכה בשנתיים את ההסכם של עיריית חדרה ותאגיד "מי חדרה", המאפשר תיקון תשתיות מים בחצרות דיור ציבורי למרות שמדובר בשטח פרטי...

שלומי גבאי | 5.1.2021

דגשים בהסכמי גירושין (הליך גירושין) דגשים בהסכמי גירושין (הליך גירושין)
הסכם גירושין נועד להסדיר את סיום מערכת היחסים הזוגית והמשפטית של בני הזוג. על מנת שלהסכם הגירושין יהיה תוקף משפטי מחייב יש לקבל את אישור בית הדין הרבני או ...

פלאשנט חוק ומשפט | 5.1.2021

הזהב הירוק: תושב אחיטוב נעצר בחשד שגנב כ-100 ק הזהב הירוק: תושב אחיטוב נעצר בחשד שגנב כ-100 ק"ג אבוקדו
פקחי רשות הטבע והגנים ושוטרי ומתנדבי משמר הגבול של משטרת ישראל עצרו חשוד בגניבת אבוקדו בשטחים החקלאיים של מועצה אזורית עמק חפר...

שלומי גבאי | 1.1.2021

חסכון בכסף - איך אפשר לעשות זאת בצורה נכונה? חסכון בכסף - איך אפשר לעשות זאת בצורה נכונה?
מתלבטים איך לחסוך כסף? מן הסתם תרצו שהכסף גם "יעבוד" עבורכם וייצור רווחים. דוגמא בולטת לאופן שבו ניתן לחסוך וגם להשקיע כספים, מספקת "קופת גמל להשקעה"...

פלאשנט פיננסים | 30.12.2020

מדברים על זה
בית המשפט: טל אליהו הבטיח לסייע לקשישה למרות שידע כי לא יוכל לעזור לה בית המשפט: טל אליהו הבטיח לסייע לקשישה למרות שידע כי לא יוכל לעזור לה
לאור זאת החליט בית המשפט לבוא לקראתה והעמיד את סכום הקנס שאותו היה עליה לשלם על סך של 50 שקלים במקום 250 שקלים...

פלאשנט לוקאלי | 30.12.2020

נעצר בחשד להחזקת כלבה בתנאים קשים נעצר בחשד להחזקת כלבה בתנאים קשים
המשטרה עיכבה לחקירה תושב ג'סר א זרקא בחשד להחזקת כלבה בתנאים קשים שנעלמה לפני כשנה מבעליה בפרדס חנה...

שלומי גבאי | 30.12.2020

3 עצורות בגניבת תוצרת חקלאית 3 עצורות בגניבת תוצרת חקלאית
3 החשודות, בשנות ה-30 לחייהן, פלסטיניות אחת מהן ללא אישורי שהייה בישראל, יחד עם החשוד והממצאים הועברו לחקירה במשמר הגבול...

שלומי גבאי | 30.12.2020

חנוכה עם צרכים מיוחדים חנוכה עם צרכים מיוחדים
במרכז למשפחה שמפעיל אגף הרווחה ציינו את חנוכה במסיבה עליזה לילדים עם צרכים מיוחדים ומשפחותיהם...

ראובן יגיל | 30.12.2020

בקרוב הכשרה לסייעות מובילות בקרוב הכשרה לסייעות מובילות
אגף החינוך מקדם רפורמה בדרג הסייעות, כולל אופק קידום, ותוכנית להכשרת סייעת מובילה לכל אשכול גנים, שתדריך ותפעל לארגון וגיבוש האשכול...

ראובן יגיל | 30.12.2020

צרכנותכתבות נוספות >>
המצבר נגמר? כך תטענו אותו מחדש המצבר נגמר? כך תטענו אותו מחדש
אם נכנסתם לרכב והוא מסרב להניע, זה הזמן לחשוד במצבר שלכם. אז לפני שאתם ממהרים לרוץ ולהזמין מצבר חדש, אולי עדיין יש לכם סיכוי להציל אותו. במאמר הבא נסביר למ...

פלאשנט צרכנות | 7.1.2021

תושבי הצפון הכירו: אטרקציה אתר הדיסקאונט הגדול בישראל תושבי הצפון הכירו: אטרקציה אתר הדיסקאונט הגדול בישראל
"אטרקציה – אתר הדיסקאונט הגדול בישראל" שאוסף בתוכו את כל מה שטוב לבית, וגם מחוצה לו...

פלאשנט צרכנות | 31.12.2020

הובלה עולה: מה משפיע על מחיר ההובלה? הובלה עולה: מה משפיע על מחיר ההובלה?
עוברים דירה? אנחנו בטוחים שבסופו של דבר מה שמעניין אתכם זו השורה התחתונה, המחיר. אז לפני שאתם ממהרים להזמין הובלה, קבלו את כל הפרמטרים שעשויים להשפיע על המ...

פלאשנט צרכנות | 5.11.2020

בואו להכיר - שבתות מיוחדות במהלך השנה בואו להכיר - שבתות מיוחדות במהלך השנה
בסופו של יום אין דבר יותר מיוחד מאשר לחגוג את יום השבת באווירה מיוחדת. אז כאשר מדובר על אחת מהשבתות המיוחדות החגיגה היא כפולה ומכופלת...

פלאשנט צרכנות | 3.11.2020

סלסלת פרות – מתנה שכולם אוהבים סלסלת פרות – מתנה שכולם אוהבים
אז מה הופך את סלסלת הפירות להיות מתנה שכולם אוהבים? בדיוק על השאלה הזאת אנו נדרשים לענות, כך שאתם תוכלו לקבל את המענה הטוב ביותר...

פלאשנט צרכנות | 13.10.2020

עסקיםכתבות נוספות >>
ישן כמו חדש: על התחדשות עירונית והערים בהן היא צפויה להתרחש בעתיד הקרוב ישן כמו חדש: על התחדשות עירונית והערים בהן היא צפויה להתרחש בעתיד הקרוב
התחדשות עירונית לגמרי הופכת להיות הדבר החם הבא בעולם הבניה. מה היא מביאה עימה ואילו ערים צפויות לעבור אותה בקרוב? הנה כל מה שכדאי לכם לדעת ...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

מתחם הבאולינג הגדול בישראל יפתח בחדרה מתחם הבאולינג הגדול בישראל יפתח בחדרה
כ-9 מיליון שקלים הושקעו במתחם הבילוי והפנאי שהוקם במרכז המסחרי שערי חדרה ואמור להיפתח בעוד שבוע...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

משרד הפרסום רימון כהן ושות'  הקים שלוחה צפונית בפארק העסקים קיסריה משרד הפרסום רימון כהן ושות' הקים שלוחה צפונית בפארק העסקים קיסריה
את השלוחה שתעניק שירותי יחסי ציבור, אסטרטגיה וניהול משברים ללקוחות בצפון הארץ תנהל יועצת התקשורת קרן גביש. במסגרת שיתוף הפעולה, תעניק מחלקת ההיי-טק של רימו...

(ראובן יגיל, "עסקים וצרכנות")

כמה עולה חיטוי קורונה לעסקים כמה עולה חיטוי קורונה לעסקים
הפרמטר העיקרי לקביעת העלות של חיטוי קורונה הוא שטח העסק. ככל שהמדביר המנוסה שמבצע את החיטוי נדרש לכסות שטח גדול יותר, כך עולה מחיר השירות...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

הכירו: הלוואה לכל מטרה הכירו: הלוואה לכל מטרה
המצב הכלכלי ויוקר המחיה גורם ללא מעט אנשים להזדקק להלוואות על מנת לצאת מהמינוס שהם נמצאים בו. אך מעבר לכך, ישנן פעולות שונות שללא הלוואה לא ניתן לעשות מאחר...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

 
 האימייל האדום
בואו לבקר בדף
הפייסבוק של פלאשנט
גנדלמן:     גנדלמן: "לכו להתחסן, זה מציל חיים"
שבת שלום מאיש העיתונים של חדרה    שבת שלום מאיש העיתונים של חדרה
היכרות עם מפקד הכבאות החדש    היכרות עם מפקד הכבאות החדש
נוי מחדרה נבחרה לפרזנטורית בקמפיין האקדמית עמק יזרעאל    נוי מחדרה נבחרה לפרזנטורית בקמפיין האקדמית עמק יזרעאל
הסייל השנתי של הקוסמטיקאית המוסמכת שרה גץ
שרה גץ קוסמטיקאית מוסמכת P.M.E, תושבת זיכרון-יעקב החליט...

מעגל שירת צלילי הנשמה עם איזבל וסוזן
איזבל וסוזן מפרדס-חנה מקיימות סדנא של שעה וחצי הכוללת מ...

"כי האדם עץ השדה" דורית דן - נטורופתית
דורית דן, נטורופתית מתמחה בתזונה והרבליסטית קלינית, חזר...

תיירות ונופש
לא רק בקיץ: 6 טיולים מומלצים לחורף הישראלי לא רק בקיץ: 6 טיולים מומלצים לחורף הישראלי
על אף שהחורף הישראלי אינו סוער כמו ...
פלאשנט תיירות | תיירות

שיתוף פעולה תיירותי אזורי יוצא אל הדרך שיתוף פעולה תיירותי אזורי יוצא אל הדרך
בתחילת השבוע התכנסו חמישה ראשי רשוי...
שלומי גבאי | תיירות

קיסריה היא יעד תיירותי מהטובים בעולם לשנת 2020 קיסריה היא יעד תיירותי מהטובים בעולם לשנת 2020
מגזין התיירות המוביל Travel & leisu...
פלאשנט תיירות | תיירות

רומניה מנקודת מבט שונה רומניה מנקודת מבט שונה
מרחק הטיסה הקצר והעלויות הנמוכות הם...
לילך אנטון | תיירות

המלצות קולינריות שכדאי להכיר בפראג המלצות קולינריות שכדאי להכיר בפראג
פראג ידועה כאחת ממעוזי הקולינריה בא...
דונה נבון | תיירות

טיפים והמלצות
גינה לי: 7 טיפים פשוטים לגינה מטופחת גינה לי: 7 טיפים פשוטים לגינה מטופחת
הגינה שלכם איבדה מהחן שלה? הקמתם גי...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

הדפסת חולצות לאירועים עם משמעות הדפסת חולצות לאירועים עם משמעות
האמת היא שזה לגמרי נמצא בידיים שלכם...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

מהי כמות הוויטמינים היומית המומלצת לצריכה? מהי כמות הוויטמינים היומית המומלצת לצריכה?
ויטמינים ומינרלים הם חומרים החיוניי...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

טיפים לאריזה שכל מי שעובר דירה צריך להכיר טיפים לאריזה שכל מי שעובר דירה צריך להכיר
הגיע הזמן לארוז את הדירה בה גרתם, ל...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

עצי חזון עם טיפים לבחירת פרגולה מעץ עצי חזון עם טיפים לבחירת פרגולה מעץ
אנשי המקצוע של עצי חזון יסייעו לכם ...
פלאשנט צרכנות | טיפים והמלצות

בעריכת: מירב טור
"להיות או לא להיות" פרווה אמיתית/מלאכותית
מעיל מפרווה אמיתית מעור של שועלים, חורפנים וצ'ינצ'ילות,...

שמאל, ימין, שמאל... לימין שור אזעקת טרנד-מגף הנעל הצבאית שמאל, ימין, שמאל... לימין שור אזעקת טרנד-מגף הנעל הצבאית
המגף הצבאי הינו שיא האופנה וניתן למצוא אותו בכל חנויות ...


© כל הזכויות שמורות לפלאשנט            אודות האתר | כתבו לנו | תנאי שימוש | פרסמו אצלנו |
פלאשנט - חדשות חדרה והסביבה | עיתון בחדרה | עיתונים מקומיים בחדרה | מקומונים בחדרה | מגזין בחדרה והסביבה | מגזינים בחדרה | עיתון בחדרה והסביבה | מקומון בחדרה והסביבה