קרן שמש ביום סגריר: מדריך להטבות מס בקרנות השתלמות - פלאשנט משכנתאות ופיננסים -
יום שישי, 5 במרץ 2021
חדשות   ספורט   בריאות   חינוך   תרבות   עסקים   צרכנות    רכילות
משכנתאות ופיננסים
קרן שמש ביום סגריר: מדריך להטבות מס בקרנות השתלמות
פלאשנט פיננסים
יום שלישי, 9 בפברואר 2021, 15:41

קרנות השתלמות הן אפיק חיסכון אטרקטיבי במיוחד בשל הטבות המס הרבות הניתנות למי שחוסך בהן. עצמאים ושכירים רשאים לחסוך בקרנות השתלמות ויכולים למנף את הטבות המס לחיסכון משמעותי לאורך זמן
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון האטרקטיביים בישראל, ומאפשרת לשכירים ולעצמאים לחסוך לטווח בינוני-ארוך. במקור נולדה קרן ההשתלמות כדרך לממן השתלמויות מקצועיות לעובדים שכירים, אך עם הזמן הפכה לחיסכון לכל מטרה. המשבר הכלכלי הנוכחי ממחיש יותר מתמיד עד כמה חשוב שלכולנו יהיה חיסכון ליום סגריר. חיסכון שיאפשר לנו להתמודד עם פגיעה אפשרית בהכנסות או עם הוצאות גדולות ולא מתוכננות גם אם אף אחד מאיתנו לא תכנן מראש להיקלע למגיפה כלל-עולמית. אם יש לכם קרן השתלמות ואף פעם לא הבנתם עד כמה היא משתלמת, המדריך הזה יעזור לכם להבין את כל הסיבות.

H2 מהי קרן השתלמות ומהם היתרונות שלה?
באופן כללי, קרן השתלמות היא חיסכון שיכולים לפתוח מעסיקים עבור עובדיהם השכירים או עצמאים שרוצים לחסוך. מנהלי השקעות מקצועיים משקיעים את הכסף שמופקד לקרן ההשתלמות בשוק ההון, בהתאם למסלול השקעות הנבחר מתוך מגוון מסלולי ההשקעה. הגמישות בקרן ההשתלמות מאפשרת לכם לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת שתרצו בהתאם למטרות ולצרכים שלכם. תוכלו לבחור במסלול השקעה בסיכון גבוה יותר אם בכוונתכם לחסוך לטווח ארוך יותר או להעביר את הכסף למסלול בסיכון נמוך אם אתם חושבים שאולי תצטרכו להשתמש בו בטווח הזמן הקרוב. המעבר בין מסלולי ההשקעה אינו כרוך בעלות כלשהי או בתשלום מס.

ההטבות הרבות שלהן זוכים החוסכים בקרן השתלמות הופכים אותה לאחד מאפיקי החיסכון המשתלמים ביותר בישראל. ניתן להשתמש בחיסכון בקרן ההשתלמות למטרת השתלמויות מקצועיות שאינן תואר אקדמי, בהתאם למגבלות הקבועות בתקנון הקרן על פי דין. לאחר 6 שנים מיום התחלת ההפקדות לקרן ההשתלמות תוכלו להשתמש בחיסכון גם לכל מטרה אחרת. אם עברתם את גיל הפרישה (67 לגבר או 62 לאישה), תוכלו להשתמש בקרן ההשתלמות לכל מטרה כבר לאחר 3 שנים בלבד. בעקבות משבר הקורונה, נקבעו מספר הקלות זמניות במשיכת קרן ההשתלמות גם לפני תום 6 או 3 שנים, תחת תנאים מסוימים, למי שנפגע כלכלית מהמשבר.
אפיק חיסכון אטרקטיבי (צילום: shutterstock)
הטבות לשכירים בקרן השתלמות
עובדים שכירים שהמעסיק פתח עבורם קרן השתלמות יהנו מהפקדות לקרן על חשבון המעסיק בשיעור של עד 7.5% מהשכר שלהם, ועד לתקרת שכר חודשי של 15,712 ש״ח נכון לשנת 2021. במקביל, גם העובד מפקיד כספים לקרן ההשתלמות בגובה של לפחות שליש מההפקדה של המעסיק. חלק ההפקדה שעל חשבון המעסיק אינה נחשבת לעובד כהכנסה שחייבת במס ולכן היא פטורה ממס. מורים, גננות ורופאים יכולים להפקיד שיעור גבוה יותר לקרן ההשתלמות, בהתאם להסכמים הקיבוציים עמם, כדי לאפשר את מימון שנת השבתון.

הפקדות לקרן ההשתלמות שעד התקרה המותרת פטורות גם ממס רווחי הון שעומד על 25% מהרווחים שייצברו בקרן לאורך השנים, אם תבחרו למשוך את הכסף בהתאם לכללים. ככל שתחסכו בקרן ההשתלמות למשך שנים רבות יותר, כך הפטור ממס רווחי הון יהפוך משמעותי יותר. הרווחים שנצברים בקרן שלכם מדי שנה מושקעים חזרה בקרן, ובעזרת אפקט הריבית דריבית יכולים לגדול משמעותית לאורך זמן.

הטבות לעצמאים בקרן השתלמות
אמנם לעצמאים אין מעסיק שיפקיד לקרן ההשתלמות על חשבונו, אך גם הם יכולים ליהנות מהטבות מס משמעותיות על ההפקדה לקרן השתלמות. הפקדה לקרן ההשתלמות בשיעור של עד 4.5% מההכנסה השנתית שלכם תחשב כהוצאה מוכרת שניתן לקזז מההכנסה החייבת במס. זאת עד לתקרת הפקדה של 11,835 ש״ח נכון לשנת 2021. בנוסף, גם עצמאים נהנים מפטור מלא ממס רווחי הון על הפקדה שנתית לקרן ההשתלמות בסכום של עד 18,480 ש״ח נכון לשנת 2021. כדי ליהנות מהטבות מס אלה, עצמאים רשאים לפתוח לעצמם קרן השתלמות בכל עת שירצו, והם יכולים להפקיד לקרן ההשתלמות בהפקדה שנתית חד-פעמית או בהפקדות לאורך השנה לפי בחירתם.

איך בוחרים קרן השתלמות?
לאחר שהשתכנענו שקרן השתלמות היא אפיק חיסכון אטרקטיבי, חשוב להבין כיצד בוחרים את קרן ההשתלמות הטובה ביותר עבורכם. תוכלו לנסות לאתר קרן השתלמות שמציגה ניהול השקעות איכותי באופן עקבי לאורך שנים באמצעות השוואת קרנות ההשתלמות השונות באתר גמל נט של משרד האוצר: שימו לב שאתם משווים בין קרנות במסלול השקעות ברמת סיכון דומה כדי להימנע מהשוואה בין מלפפונים לבננות.

לאחר שבחרתם קרן השתלמות כדאי לשקול מהו מסלול ההשקעה המתאים ביותר עבורכם, בהתאם למטרות החיסכון שלכם. ככל שאתם מתכננים לחסוך לטווח ארוך יותר, כך תוכלו לשקול מסלול השקעות ברמת סיכון גבוהה יותר כמו מסלול השקעות מנייתי למשל.

חיסכון רציף בקרן השתלמות לאורך שנים יאפשר לכם לבנות לעצמכם כרית ביטחון לכל מקרה שלא יקרה, וייתכן שהוא גם יאפשר לכם להשיג מטרות שהצבתם לעצמכם. יש מי שחוסך לטובת פירעון חלק מהמשכנתא ויש מי שחושב על העתיד וחוסך בקרן ההשתלמות עד גיל הפרישה כדי להגדיל את ההכנסה שתהיה לו בגיל השלישי. כך או כך, הטבות המס הנרחבות הופכות את קרן ההשתלמות לאפיק חיסכון פופולרי במיוחד.

*אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ ו/או שיווק פנסיוני אישי ו/או ייעוץ מס המותאם לצרכי הלקוח.
ניהול השקעות איכותי  (צילום: shutterstock)
כתבות נוספות
נחנך רחוב על שמם של בוני חדרה נחנך רחוב על שמם של בוני חדרה
האחים טפר, מבוניה הראשונים של העיר, אשר הקימו בין היתר את בית הכנסת הגדול, את קולנוע חוף ובניינים רבים נוספים, הונצחו בשם רחוב...

פלאשנט לוקאלי | 1.3.2021

הובלה במרכז – הטעויות שלא כדאי לכם לעשות הובלה במרכז – הטעויות שלא כדאי לכם לעשות
כאשר אנו ניגש לחפש הובלה במרכז, כדאי לשים לב לכמה גורמים. המון אנשים פועלים בצורה לא נכונה, דבר ההופך את תהליך ההובלה למייגע וארוך. במדריך זה נסקור את הטעו...

פלאשנט צרכנות | 1.3.2021

תחנה חדשה לבריאות המשפחה בגבעת אולגה תחנה חדשה לבריאות המשפחה בגבעת אולגה
העירייה משפצת מבנה שישמש כתחנה לבריאות המשפחה. עם סיום העבודות תועבר התחנה מהמתנ"ס אל מיקומה החדש והמרווח...

ראובן יגיל | 20.2.2021

קישורים חיצוניים קישורים חיצוניים
מגדילים אץ התנועה לאתר שלכם והדרך של אתרי תוכן המאפשרים לקוראי כתבה להגיע אליכם...

פלאשנט טכנולוגיה | 16.2.2021

מה זה אבן קיסר פורצלן ולמה זה טוב למטבח שלכם? מה זה אבן קיסר פורצלן ולמה זה טוב למטבח שלכם?
...

פלאשנט צרכנות | 8.2.2021

מדברים על זה
עיריית חדרה מעניקה שירות עד הבית עיריית חדרה מעניקה שירות עד הבית
בגלל מגבלות הסגר האוסרות לקיים קבלת קהל בעירייה, הקימה העירייה עמדת שירות ניידת שמגיעה לקבל קהל בשכונות העיר...

פלאשנט לוקאלי | 8.2.2021

 תושב אור עקיבא בחשד שדקר אדם אחר תושב אור עקיבא בחשד שדקר אדם אחר
החשוד הובא לחקירה בתחנת המשטרה בחדרה...

שלומי גבאי | 8.2.2021

נתפס אקדח שהוחזק באופן לא חוקי נתפס אקדח שהוחזק באופן לא חוקי
האקדח הועבר למעבדות הזיהוי הפלילי....

שלומי גבאי | 8.2.2021

מעון ויצו חדרה שופץ בהפתעה מעון ויצו חדרה שופץ בהפתעה
פרויקט ההתנדבות של התאחדות קבלני השיפוצים עצר הפעם במעון ויצו חדרה כדי לתת אור לילדים ולנשים...

ראובן יגיל | 8.2.2021

המשטרה עצרה הלילה תושב אור עקיבא בחשד שדקר אדם אחר בעיר המשטרה עצרה הלילה תושב אור עקיבא בחשד שדקר אדם אחר בעיר
...

שלומי גבאי | 8.2.2021

צרכנותכתבות נוספות >>
תפוחי – מדוע אנשים בוחרים לקנות פירות וירקות במשקים פרטיים תפוחי – מדוע אנשים בוחרים לקנות פירות וירקות במשקים פרטיים
לפני שנסביר מדוע יותר ויותר צרכנים בוחרים לרכוש מוצרים כמו פירות וירקות, דרך משקים פרטיים, חשוב להדגיש, שיש לאינטרנט תפקיד חשוב בכך...

פלאשנט צרכנות | 1.3.2021

המצבר נגמר? כך תטענו אותו מחדש המצבר נגמר? כך תטענו אותו מחדש
אם נכנסתם לרכב והוא מסרב להניע, זה הזמן לחשוד במצבר שלכם. אז לפני שאתם ממהרים לרוץ ולהזמין מצבר חדש, אולי עדיין יש לכם סיכוי להציל אותו. במאמר הבא נסביר למ...

פלאשנט צרכנות | 7.1.2021

תושבי הצפון הכירו: אטרקציה אתר הדיסקאונט הגדול בישראל תושבי הצפון הכירו: אטרקציה אתר הדיסקאונט הגדול בישראל
"אטרקציה – אתר הדיסקאונט הגדול בישראל" שאוסף בתוכו את כל מה שטוב לבית, וגם מחוצה לו...

פלאשנט צרכנות | 31.12.2020

הובלה עולה: מה משפיע על מחיר ההובלה? הובלה עולה: מה משפיע על מחיר ההובלה?
עוברים דירה? אנחנו בטוחים שבסופו של דבר מה שמעניין אתכם זו השורה התחתונה, המחיר. אז לפני שאתם ממהרים להזמין הובלה, קבלו את כל הפרמטרים שעשויים להשפיע על המ...

פלאשנט צרכנות | 5.11.2020

בואו להכיר - שבתות מיוחדות במהלך השנה בואו להכיר - שבתות מיוחדות במהלך השנה
בסופו של יום אין דבר יותר מיוחד מאשר לחגוג את יום השבת באווירה מיוחדת. אז כאשר מדובר על אחת מהשבתות המיוחדות החגיגה היא כפולה ומכופלת...

פלאשנט צרכנות | 3.11.2020

עסקיםכתבות נוספות >>
מאוחדת משיקה בחדרה את המרכז הרפואי ההיברידי הגדול ביותר בישראל מאוחדת משיקה בחדרה את המרכז הרפואי ההיברידי הגדול ביותר בישראל
המתחם רפואי-מסחרי 'ויוה סנטר' בעיר ממוקם ברח' תרנ"א. ההשקה ביום ראשון הקרוב...

(ראובן יגיל, "עסקים וצרכנות")

ישן כמו חדש: על התחדשות עירונית והערים בהן היא צפויה להתרחש בעתיד הקרוב ישן כמו חדש: על התחדשות עירונית והערים בהן היא צפויה להתרחש בעתיד הקרוב
התחדשות עירונית לגמרי הופכת להיות הדבר החם הבא בעולם הבניה. מה היא מביאה עימה ואילו ערים צפויות לעבור אותה בקרוב? הנה כל מה שכדאי לכם לדעת ...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

מתחם הבאולינג הגדול בישראל יפתח בחדרה מתחם הבאולינג הגדול בישראל יפתח בחדרה
כ-9 מיליון שקלים הושקעו במתחם הבילוי והפנאי שהוקם במרכז המסחרי שערי חדרה ואמור להיפתח בעוד שבוע...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

משרד הפרסום רימון כהן ושות'  הקים שלוחה צפונית בפארק העסקים קיסריה משרד הפרסום רימון כהן ושות' הקים שלוחה צפונית בפארק העסקים קיסריה
את השלוחה שתעניק שירותי יחסי ציבור, אסטרטגיה וניהול משברים ללקוחות בצפון הארץ תנהל יועצת התקשורת קרן גביש. במסגרת שיתוף הפעולה, תעניק מחלקת ההיי-טק של רימו...

(ראובן יגיל, "עסקים וצרכנות")

כמה עולה חיטוי קורונה לעסקים כמה עולה חיטוי קורונה לעסקים
הפרמטר העיקרי לקביעת העלות של חיטוי קורונה הוא שטח העסק. ככל שהמדביר המנוסה שמבצע את החיטוי נדרש לכסות שטח גדול יותר, כך עולה מחיר השירות...

(פלאשנט עסקים, "עסקים וצרכנות")

 
 האימייל האדום
בואו לבקר בדף
הפייסבוק של פלאשנט
גנדלמן:     גנדלמן: "לכו להתחסן, זה מציל חיים"
שבת שלום מאיש העיתונים של חדרה    שבת שלום מאיש העיתונים של חדרה
היכרות עם מפקד הכבאות החדש    היכרות עם מפקד הכבאות החדש
נוי מחדרה נבחרה לפרזנטורית בקמפיין האקדמית עמק יזרעאל    נוי מחדרה נבחרה לפרזנטורית בקמפיין האקדמית עמק יזרעאל
חמישים גוונים של כסף עם המעצבת התכשיטים זהבית מלינרסקי
...

הסייל השנתי של הקוסמטיקאית המוסמכת שרה גץ
שרה גץ קוסמטיקאית מוסמכת P.M.E, תושבת זיכרון-יעקב החליט...

מעגל שירת צלילי הנשמה עם איזבל וסוזן
איזבל וסוזן מפרדס-חנה מקיימות סדנא של שעה וחצי הכוללת מ...

תיירות ונופש
לא רק בקיץ: 6 טיולים מומלצים לחורף הישראלי לא רק בקיץ: 6 טיולים מומלצים לחורף הישראלי
על אף שהחורף הישראלי אינו סוער כמו ...
פלאשנט תיירות | תיירות

שיתוף פעולה תיירותי אזורי יוצא אל הדרך שיתוף פעולה תיירותי אזורי יוצא אל הדרך
בתחילת השבוע התכנסו חמישה ראשי רשוי...
שלומי גבאי | תיירות

קיסריה היא יעד תיירותי מהטובים בעולם לשנת 2020 קיסריה היא יעד תיירותי מהטובים בעולם לשנת 2020
מגזין התיירות המוביל Travel & leisu...
פלאשנט תיירות | תיירות

רומניה מנקודת מבט שונה רומניה מנקודת מבט שונה
מרחק הטיסה הקצר והעלויות הנמוכות הם...
לילך אנטון | תיירות

המלצות קולינריות שכדאי להכיר בפראג המלצות קולינריות שכדאי להכיר בפראג
פראג ידועה כאחת ממעוזי הקולינריה בא...
דונה נבון | תיירות

טיפים והמלצות
גינה לי: 7 טיפים פשוטים לגינה מטופחת גינה לי: 7 טיפים פשוטים לגינה מטופחת
הגינה שלכם איבדה מהחן שלה? הקמתם גי...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

הדפסת חולצות לאירועים עם משמעות הדפסת חולצות לאירועים עם משמעות
האמת היא שזה לגמרי נמצא בידיים שלכם...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

מהי כמות הוויטמינים היומית המומלצת לצריכה? מהי כמות הוויטמינים היומית המומלצת לצריכה?
ויטמינים ומינרלים הם חומרים החיוניי...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

טיפים לאריזה שכל מי שעובר דירה צריך להכיר טיפים לאריזה שכל מי שעובר דירה צריך להכיר
הגיע הזמן לארוז את הדירה בה גרתם, ל...
פלאשנט טיפים והמלצות | טיפים והמלצות

עצי חזון עם טיפים לבחירת פרגולה מעץ עצי חזון עם טיפים לבחירת פרגולה מעץ
אנשי המקצוע של עצי חזון יסייעו לכם ...
פלאשנט צרכנות | טיפים והמלצות

בעריכת: מירב טור
"להיות או לא להיות" פרווה אמיתית/מלאכותית
מעיל מפרווה אמיתית מעור של שועלים, חורפנים וצ'ינצ'ילות,...

שמאל, ימין, שמאל... לימין שור אזעקת טרנד-מגף הנעל הצבאית שמאל, ימין, שמאל... לימין שור אזעקת טרנד-מגף הנעל הצבאית
המגף הצבאי הינו שיא האופנה וניתן למצוא אותו בכל חנויות ...


© כל הזכויות שמורות לפלאשנט            אודות האתר | כתבו לנו | תנאי שימוש | פרסמו אצלנו |
פלאשנט - חדשות חדרה והסביבה | עיתון בחדרה | עיתונים מקומיים בחדרה | מקומונים בחדרה | מגזין בחדרה והסביבה | מגזינים בחדרה | עיתון בחדרה והסביבה | מקומון בחדרה והסביבה