מה עושים עם המשכנתא כשמשפרים דיור? - פלאשנט משכנתאות ופיננסים - מחזור משכנתא
יום ראשון, 17 בנובמבר 2019
חדשות   ספורט   בריאות   חינוך   תרבות   עסקים   צרכנות    רכילות
משכנתאות ופיננסים
מה עושים עם המשכנתא כשמשפרים דיור?
הדר צאלים
יום שני, 27 במאי 2019, 06:53

תקופת המעבר בין הדירה הישנה והחדשה מחייבת בחירה בין פתרונות מימון שונים. מתלבטים בין הלוואת גישור, גרירת משכנתא, מיחזור וגרייס? הנה מה שכדאי לכם לדעת
כ-60-70 אלף משפחות בישראל מוגדרות כ"משפרי דיור" בגלל שמצד אחד הן לא נהנות ממבצעים כמו מחיר למשתכן, אך מצד לא תמיד יש להן את ההון העצמי הנדרש כדי להגדיל את הדירה שברשותן. בפועל, זה אומר שאותם משפרי דיור צריכים להביא את הכסף מהנכס הקיים ולממן את ההפרש בינו לבין הדירה החדשה באמצעות מיחזור משכנתא בתנאים טובים.

ראשית, יש לקחת בחשבון את נושא המיסוי ולזכור שרכישת דירה לפני שמוכרים נכס קיים עשויה להפוך אתכם למשקיעים מבחינת רשות המס. עם זאת, רשות המס מספקת דחייה של 18 חודשים למכירת הדירה הישנה כדי לא להיחשב כמחזיקי שתי דירות ובתקופה הזו לשלם מס רכישה מופחת. מבחינתכם, מה שצריך לעשות הוא לוודא שהזכות הזו אכן נשמרת וחוסכת עבורכם את המס הגבוה.

שנית, ייתכן ובעת רכישת דירה לפני מכירת נכס קיים תצטרכו לשלם גם על המשכנתא הראשונה וגם על הדירה החדשה. בשביל לעשות את זה, האפשרויות שעל הפרק הן הלוואת גישור, גרירת משכנתא או דחייה.
מחזור משכנתא
לשפר את המשכנתא (צילום: pexels)
מה ההבדלים בין אפשרויות המימון הקיימות?
הלוואת גישור מיועדת לטווח קצר ובינוני של עד 3 שנים. מטרתה לעזור לכם לרכוש את הדירה החדשה עד שתמכרו את הנכס הקודם, אך בתמורה לריבית יקרה. בפועל, את הלוואת הגישור לוקחים מהבנק כשהביטחון הוא הדירה החדשה ומומלץ להתייחס אליה כמימון ביניים וכפתרון לבעיה זמנית בלבד.

גרירת משכנתא מיועדת להעביר את המשכנתא לנכס החדש, יחד עם השעבוד שרשום על שם הבנק. בתהליך כזה תצטרכו לבדוק לעומק את ההבדלים בין המסלולים, את הריביות, את תקופת ההלוואה, את תנאי ההחזר והפירעון וכן הלאה. בדיוק כמו עם המשכנתא המקורית, כדאי לשמור על כך שההחזרים החודשיים יעמדו על עד שליש מההכנסה הפנויה ולהביא בחשבון את העלויות שמצטרפות למחיר החוזי של הדירה.

כאן נכנסת לתמונה גם האופציה של מיחזור: במקום לגרור את המשכנתא כמו שהיא, אפשר להתאים אותה לשינויים בהכנסה, לשינוי בריביות במשק ועוד. במילים אחרות, המיחזור מאפשר לסלק את המשכנתא הקיימת ולקחת אותה מחדש בתנאים טובים יותר.

כאמור, יש גם אופציה של בקשת דחייה (גרייס). זו אפשרות שמתאימה למי שקנה דירה ועדיין לא מכר את הנכס הנוכחי, אבל כבר לקח משכנתא מלאה על הדירה החדשה ורוצה לשלם רק עליה. כאן, ההחזר החודשי על ההלוואה הקודמת נעצר – כדי שבזמן הזה הדירה הישנה תימכר ותוכלו להשתמש בכסף כדי להחזיר את המשכנתא שלה.

למעשה, הגרייס מאפשר לדחות את התשלומים החודשיים במשכנתא החדשה עד שתמכרו את הדירה, או עד שתקבלו כסף מהרוכש ואיתו תכסו את המשכנתא הראשונה. גם פה, מה שכדאי לעשות הוא לבחון כל מקרה לגופו ולבדוק באיזה תנאים הבנק מציע את הדחייה וכמובן כמה תשלמו עבורה.

בין תקופת המעבר לדירה החדשה – כך תעשו זאת נכון
הכנה מוקדמת לתקופת המעבר בין הדירה הישנה והחדשה ובדיקה לעומק של מסלולי המימון יעזרו לכם להתמודד עם המשימה. סביר להניח שהניסיון לשפר את הדירה ואיכות החיים נובע מצורך ולא מפריבילגיה, לכן הדבר הנכון לעשות הוא להשקיע בכך זמן ומחשבה.

לסיכום, רכישה של דירה משודרגת כרוך בהגדלת המשכנתא. מלבד ההחזרים השוטפים שיגדלו, כדאי להכניס לחישוב הכולל גם את המיסוי, את תקופת המעבר ואת ההבדלים בין פתרונות המימון הקיימים.
כתבות נוספות
בשער מנשה חגגו ברית מילה לבן של מטופל בשער מנשה חגגו ברית מילה לבן של מטופל
יומיים בלבד לפני לידת בנו אושפז חולה במרכז לבריאות הנפש שער מנשה. "כאשר הבעתי את הרצון שלנו בפני צוות המחלקה שבעלי יהיה נוכח בברית, לא שיערתי לאן זה יתגלגל...

שלומי גבאי | 10.11.2019

נוהל פרגודים: הנחיות מרחביות לסגירת חורף בבתי אוכל נוהל פרגודים: הנחיות מרחביות לסגירת חורף בבתי אוכל
לצורך עידוד העסקים, בד בבד לשמירה על חזות העיר, גיבשה העירייה נוהל פרגודים לסגירת חורף בבתי אוכל, המותרת בין אוקטובר ל-15 באפריל...

שלומי גבאי | 6.11.2019

יוצאים לדרך חדשה: סדנת הכנה לעובדי העירייה לקראת פרישה יוצאים לדרך חדשה: סדנת הכנה לעובדי העירייה לקראת פרישה
ראש העיר צביקה גנדלמן השתתף במפגש עם עובדי עיריית חדרה הלוקחים חלק בסדנת הכנה לפרישה, שארגן עבורם אגף ההון האנושי בעירייה...

שלומי גבאי | 6.11.2019

מקסם משלבת ילדים עולים מצרפת מקסם משלבת ילדים עולים מצרפת
רשת הלמידה "מקסם" שהוקמה לפני כ-25 שנה במטרה לסייע בשילוב ילדי עולים מאתיופיה בחברה הישראלית, קולטת כיום ילדים עולים ממדינות אחרות
...


ראובן יגיל | 2.11.2019

אישום: התחזה לאדם אחר במיבחן תאוריה בחדרה אישום: התחזה לאדם אחר במיבחן תאוריה בחדרה
הפקידה העירנית זיהתה כי התמונה בתעודת הזהות שהציג אינה תואמת את פניו, והזעיקה משטרה...

שלומי גבאי | 30.10.2019

מדברים על זה
הביא לאשתו פרחים שקיבל מהמאהבת מבלי שהבחין בפתק שהסתתר בזר הביא לאשתו פרחים שקיבל מהמאהבת מבלי שהבחין בפתק שהסתתר בזר
"אתה יודע כמה אני אוהבת אותך.... מאחלת להמשך הקשר המיוחד שלנו". נכתב באיגרת ברכה שצורפה לזר פרחים לראש השנה והובילה את זוג המארחים לבית הדין הרבני...

ראובן יגיל | 30.10.2019

עיריית חדרה ממשיכה במבצע לניתוח עיקור וסירוס חתולי רחוב עיריית חדרה ממשיכה במבצע לניתוח עיקור וסירוס חתולי רחוב
המחלקה הווטרינרית פתחה את השנה החדשה במבצע לניתוחי עיקור וסירוס חתולי רחוב. עד כה נותחו כ-400 חתולים, ועוד היד נטויה...

ראובן יגיל | 30.10.2019

ערב חשיפה לגיוס מתנדבים ערב חשיפה לגיוס מתנדבים
אגף הרווחה בעיריית חדרה נערך לערב חשיפה שנועד לגייס מתנדבים למסגרות תומכות בנוער בסיכון, שמפעילה המחלקה לנוער וצעירים
...


פלאשנט לוקאלי | 30.10.2019

נבחרה מנהלת יישובית של הרשות לביטחון קהילתי נבחרה מנהלת יישובית של הרשות לביטחון קהילתי
מנהלת התוכנית "עיר ללא אלימות" בחדרה נבחרה לתפקיד ותוביל את כלל הפעולות והתוכניות של הרשות הלאומית לביטחון קהילתי ברשות המקומית...

מערכת פלאשנט | 30.10.2019

נפתחה הרשמה לסדנה להורי ילדים עם הפרעות קשב נפתחה הרשמה לסדנה להורי ילדים עם הפרעות קשב
במרכז ילדים הורים נערכים לפתיחת סדנה ייחודית שתרחיב את ידע ההורים בנושא הלקות, ובעיקר תעניק כלים מעשיים לטיפול ושיפור הקשר הורה-ילד...

ראובן יגיל | 30.10.2019


 
 האימייל האדום
בואו לבקר בדף
הפייסבוק של פלאשנט
אופיר אוחנה חוגג בענק עם קרב סכינים    אופיר אוחנה חוגג בענק עם קרב סכינים
חגיגה ספורטיבית: ספורטאי האזור חגגו ביס פלאנט    חגיגה ספורטיבית: ספורטאי האזור חגגו ביס פלאנט
מביאים כבוד לעיר    מביאים כבוד לעיר
מתחדשים במדרסים    מתחדשים במדרסים

© כל הזכויות שמורות לפלאשנט 2017            אודות האתר | כתבו לנו | תנאי שימוש | פרסמו אצלנו |