מה עושים עם המשכנתא כשמשפרים דיור? - פלאשנט משכנתאות ופיננסים - מחזור משכנתא
יום ראשון, 21 ביולי 2019
חדשות   ספורט   בריאות   חינוך   תרבות   עסקים   צרכנות    רכילות
משכנתאות ופיננסים
מה עושים עם המשכנתא כשמשפרים דיור?
מאת: הדר צאלים
יום שני, 27 במאי 2019, 06:53

תקופת המעבר בין הדירה הישנה והחדשה מחייבת בחירה בין פתרונות מימון שונים. מתלבטים בין הלוואת גישור, גרירת משכנתא, מיחזור וגרייס? הנה מה שכדאי לכם לדעת
כ-60-70 אלף משפחות בישראל מוגדרות כ"משפרי דיור" בגלל שמצד אחד הן לא נהנות ממבצעים כמו מחיר למשתכן, אך מצד לא תמיד יש להן את ההון העצמי הנדרש כדי להגדיל את הדירה שברשותן. בפועל, זה אומר שאותם משפרי דיור צריכים להביא את הכסף מהנכס הקיים ולממן את ההפרש בינו לבין הדירה החדשה באמצעות מיחזור משכנתא בתנאים טובים.

ראשית, יש לקחת בחשבון את נושא המיסוי ולזכור שרכישת דירה לפני שמוכרים נכס קיים עשויה להפוך אתכם למשקיעים מבחינת רשות המס. עם זאת, רשות המס מספקת דחייה של 18 חודשים למכירת הדירה הישנה כדי לא להיחשב כמחזיקי שתי דירות ובתקופה הזו לשלם מס רכישה מופחת. מבחינתכם, מה שצריך לעשות הוא לוודא שהזכות הזו אכן נשמרת וחוסכת עבורכם את המס הגבוה.

שנית, ייתכן ובעת רכישת דירה לפני מכירת נכס קיים תצטרכו לשלם גם על המשכנתא הראשונה וגם על הדירה החדשה. בשביל לעשות את זה, האפשרויות שעל הפרק הן הלוואת גישור, גרירת משכנתא או דחייה.
מחזור משכנתא
לשפר את המשכנתא (צילום: pexels)
מה ההבדלים בין אפשרויות המימון הקיימות?
הלוואת גישור מיועדת לטווח קצר ובינוני של עד 3 שנים. מטרתה לעזור לכם לרכוש את הדירה החדשה עד שתמכרו את הנכס הקודם, אך בתמורה לריבית יקרה. בפועל, את הלוואת הגישור לוקחים מהבנק כשהביטחון הוא הדירה החדשה ומומלץ להתייחס אליה כמימון ביניים וכפתרון לבעיה זמנית בלבד.

גרירת משכנתא מיועדת להעביר את המשכנתא לנכס החדש, יחד עם השעבוד שרשום על שם הבנק. בתהליך כזה תצטרכו לבדוק לעומק את ההבדלים בין המסלולים, את הריביות, את תקופת ההלוואה, את תנאי ההחזר והפירעון וכן הלאה. בדיוק כמו עם המשכנתא המקורית, כדאי לשמור על כך שההחזרים החודשיים יעמדו על עד שליש מההכנסה הפנויה ולהביא בחשבון את העלויות שמצטרפות למחיר החוזי של הדירה.

כאן נכנסת לתמונה גם האופציה של מיחזור: במקום לגרור את המשכנתא כמו שהיא, אפשר להתאים אותה לשינויים בהכנסה, לשינוי בריביות במשק ועוד. במילים אחרות, המיחזור מאפשר לסלק את המשכנתא הקיימת ולקחת אותה מחדש בתנאים טובים יותר.

כאמור, יש גם אופציה של בקשת דחייה (גרייס). זו אפשרות שמתאימה למי שקנה דירה ועדיין לא מכר את הנכס הנוכחי, אבל כבר לקח משכנתא מלאה על הדירה החדשה ורוצה לשלם רק עליה. כאן, ההחזר החודשי על ההלוואה הקודמת נעצר – כדי שבזמן הזה הדירה הישנה תימכר ותוכלו להשתמש בכסף כדי להחזיר את המשכנתא שלה.

למעשה, הגרייס מאפשר לדחות את התשלומים החודשיים במשכנתא החדשה עד שתמכרו את הדירה, או עד שתקבלו כסף מהרוכש ואיתו תכסו את המשכנתא הראשונה. גם פה, מה שכדאי לעשות הוא לבחון כל מקרה לגופו ולבדוק באיזה תנאים הבנק מציע את הדחייה וכמובן כמה תשלמו עבורה.

בין תקופת המעבר לדירה החדשה – כך תעשו זאת נכון
הכנה מוקדמת לתקופת המעבר בין הדירה הישנה והחדשה ובדיקה לעומק של מסלולי המימון יעזרו לכם להתמודד עם המשימה. סביר להניח שהניסיון לשפר את הדירה ואיכות החיים נובע מצורך ולא מפריבילגיה, לכן הדבר הנכון לעשות הוא להשקיע בכך זמן ומחשבה.

לסיכום, רכישה של דירה משודרגת כרוך בהגדלת המשכנתא. מלבד ההחזרים השוטפים שיגדלו, כדאי להכניס לחישוב הכולל גם את המיסוי, את תקופת המעבר ואת ההבדלים בין פתרונות המימון הקיימים.
כתבות נוספות
חדש בחדרה: אולפן עברית לעולי צרפת חדש בחדרה: אולפן עברית לעולי צרפת
אגף הרווחה מרחיב את השירותים הניתנים לעולים חדשים, ובשיתוף מחלקת הקליטה פתח אולפן ללימוד עברית לגמלאים שעלו מצרפת...

פלאשנט לוקאלי | 19.7.2019

סיור מחשמל: משפרים תאורה ברחבי העיר סיור מחשמל: משפרים תאורה ברחבי העיר
בן-חיים: "הדרך היעילה והטובה ביותר לעמוד על מצב השכונות וצורכי התושבים היא לצאת מהמשרד אל השטח ולשמוע זאת מפיהם"...

פלאשנט לוקאלי | 18.7.2019

דרושים מעסיקים לעובדים עם מוגבלויות דרושים מעסיקים לעובדים עם מוגבלויות
במע"ש חדרה מחפשים מקומות עבודה לתעסוקת אנשים עם מוגבלות, המתאימים לעבודה בשוק החופשי. שילוב העובדים תורם רבות לקידומם, ובמקביל מקדם סובלנות וחברה מכילה...

פלאשנט לוקאלי | 4.7.2019

1,276 פניות לעירייה נרשמו בשנת 2018 1,276 פניות לעירייה נרשמו בשנת 2018
מנהלת אגף פניות הציבור והממונה על חוק חופש המידע הציגה לחברי מועצת העיר את דוח הפעולות השנתי לשנת 2018...

ראובן יגיל | 4.7.2019

קשרים וממשל קשרים וממשל
מ"מ ראש העיר ניר בן-חיים, הממונה על תיק קשרי ממשל, ערך בלשכתו פגישת עבודה בנושא תחומים שיש לקדמם...

פלאשנט לוקאלי | 4.7.2019

מדברים על זה
מומנטום לדרך - סל כלים ולתכנון העתיד לחייל המשוחרר מומנטום לדרך - סל כלים ולתכנון העתיד לחייל המשוחרר
סדנה המיועדת לסייע למשוחררים טריים לתכנן את עתידם בתחומי קריירה, לימודים, כלכלה ועוד, עומדת להיפתח במרכז הצעירים העירוני "טורבינה"...

ראובן יגיל | 4.7.2019

כלב הנחשב למסוכן נלכד מסתובב ברחובות העיר כלב הנחשב למסוכן נלכד מסתובב ברחובות העיר
פקחי עיריית חדרה, לכדו כלב מסוג פיטבול ששוטט ברחוב ללא בעליו וללא מחסום לפיו...

פלאשנט לוקאלי | 4.7.2019

כביש החוף בסמוך למחלף אולגה נחסם עקב הפגנה כביש החוף בסמוך למחלף אולגה נחסם עקב הפגנה
מחאת יוצאי אתיופיה מתרחבת: כביש החוף סמוך למחלף אולגה נחסם בשני הכיוונים עקב מפגינים יוצאי אתיופיה שיצאו להפגין במחאה על הירי ממנו נהרג סלומון טקה, הנער בן...

שלומי גבאי | 4.7.2019

כ-100 דוחות ניתנו השבוע במטרה לשמור על ניקיון העיר כ-100 דוחות ניתנו השבוע במטרה לשמור על ניקיון העיר
אכיפה ללא פשרות: הדוחות ניתנו במסגרת אכיפה בלתי מתפשרת, שמוביל אגף אכיפה וביטחון נגד עבירות על חוקי העזר המיועדים לשמירה על חזות העיר
...


ראובן יגיל | 4.7.2019

התאהבה בחבר של בנה והסיום לא כמו באגדות התאהבה בחבר של בנה והסיום לא כמו באגדות
התפנית בסיפור שהתרחש לפני כשלוש שנים, נרשמה בחודש האחרון. זה סיפור שיש בו הכל. עזות מצח, בגידה ובעיקר הרבה מאוד זעם וכאב. זוג הורים שחיו באושר 23 שנים וגיד...

דונה נבון | 4.7.2019


 
 האימייל האדום
בואו לבקר בדף
הפייסבוק של פלאשנט
אלטון ג'ון סחף את המבקרים שהגיעו ליס פלאנט זכרון יעקב    אלטון ג'ון סחף את המבקרים שהגיעו ליס פלאנט זכרון יעקב
ערב חגיגי לנשות האזור ביס פלאנט זכרון יעקב    ערב חגיגי לנשות האזור ביס פלאנט זכרון יעקב
מתחממים לקראת הפריימריס    מתחממים לקראת הפריימריס
ההפתעה שציפתה לשף אסף גרנית במטבח של הלל יפה    ההפתעה שציפתה לשף אסף גרנית במטבח של הלל יפה

© כל הזכויות שמורות לפלאשנט 2017            אודות האתר | כתבו לנו | תנאי שימוש | פרסמו אצלנו |